מחשבון הלוואת נדוניה 2026: כמה הון עצמי תוכלו לחלץ?
שני נתונים בלבד, שווי דירת ההורים והגיל שלהם, ומיד תדעו כמה אפשר לחלץ ממנה בפועל, מה ההחזר החודשי על זה, וכמה שנים הבנק בכלל ייתן לכם. את התקרה, את מספר השנים ואת הריבית המחשבון משלים לבד לפי הפרקטיקה של הבנקים ולפי הפריים של היום, ואת כולם אפשר לכוונן אם כבר יש בידכם הצעה.
שני נתונים שאתם כבר יודעים בעל פה, וזהו. את התקרה, את מספר השנים ואת הריבית המחשבון משלים לבד לפי מה שהבנקים עושים בפועל.
הערכה גסה מספיקה. מה שהדירה שווה היום בשוק, לא מה ששילמתם עליה.
הבנק סוגר את ההלוואה עד גיל 75, ולכן הגיל הוא שקובע כמה שנים אפשר לפרוס.
המספר מופיע בדף הראשון של דוח היתרות מהבנק. גם כאן הערכה גסה תספיק.
שלושת השדות כבר מלאים בברירות מחדל סבירות, והתשובה שלמעלה נכונה גם בלי לגעת בהם.
מתחיל בתקרה המלאה, ואפשר להוריד. מעליה הבנק לא ילך.
התקרה נגזרת מהגיל שלמעלה.
ברירת המחדל היא פריים 5.0% בתוספת 0.25%, וזו הריבית שהשוק מצטט היום להלוואה כזו. אם כבר קיבלתם הצעה מהבנק, הכניסו אותה כאן.
כמה אפשר לחלץ מהדירה
1,250,000 ₪
50% משווי הדירה, בניכוי המשכנתה הקיימת.
המשכנתה שכבר רשומה על הדירה גדולה מהתקרה, ולכן אין כרגע מה לחלץ ממנה. שווי גבוה יותר בשמאות, או ירידה ביתרת המשכנתה, יפתחו את זה.
ההחזר החודשי על הסכום הזה
10,050 ₪
על פני 15 שנים, בריבית שנתית של 5.25%.
- סכום ההלוואה
- 1,250,000 ₪
- סך הריבית לאורך התקופה
- 558,725 ₪
- סך ההחזר הכולל
- 1,808,725 ₪
- ההלוואה נסגרת בגיל
- 75
חישוב שפיצר בריבית קבועה, להמחשה. התקרה של 50% היא פרקטיקה של הבנקים ולא רגולציה, וההצעה בפועל תלויה בשמאות, ביחס ההחזר שלכם ובתמהיל שתרכיבו מול הבנק.
אותו סכום, פריסות שונות
כל פריסה שהגיל עוד מאפשר, מתומחרת. לחיצה על שורה מעדכנת את החישוב שלמעלה.
| תקופה | החזר חודשי | סך הריבית | סך ההחזר | גיל בסיום |
|---|
המספר במחשבון הוא הצעד הראשון, לא ההחלטה
המחשבון אומר לכם כמה אפשר לחלץ ומה ההחזר. מה שהוא לא אומר זה אם העסקה שהילדים מסתכלים עליה שווה את זה. בפגישה נעבור על המספרים שלכם ושל הילדים, ונראה מה באמת מתאים לגיל, לסכום ולטווח.
אז איך זה עובד, ומאיפה המספר הזה מגיע?
זה חישוב שפיצר, אותו חישוב שהבנק עושה. ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל התקופה, ובתוכו היחס בין הקרן לריבית מתהפך לאט. בהתחלה רוב התשלום הולך לריבית, ולקראת הסוף כמעט הכול הולך לקרן. הפס הצבעוני בתוצאה מראה לכם את החלוקה הזו על כל התקופה: הירוק הוא הכסף שקיבלתם, הכתום הוא מה שהוא עלה לכם.
שימו לב לתקופה יותר מאשר לסכום. אותם 400 אלף שקל בפריסה ל-10 שנים ול-20 שנה הם הפרש של יותר מאלף שקלים בחודש, אבל גם כמעט כפול ריבית לאורך הדרך.
ומה יקבע אם הבנק יאשר?
שלושה דברים. שמאות עדכנית שקובעת את שווי הדירה שלכם ואת התקרה שאפשר לחלץ ממנה, יתרת המשכנתה שכבר רשומה על הנכס, ויחס ההחזר שלכם, כלומר איזה חלק מההכנסה החודשית הולך להחזרי הלוואות. פנסיונרים נבחנים לפי קצבה ופנסיה בדיוק כמו שכירים לפי תלוש.
מגבלות שיעור המימון עצמן מוגדרות בהוראות ניהול בנקאי תקין של הפיקוח על הבנקים, והן מדברות על הנכס הנרכש. התקרה על הנכס הקיים שלכם היא פרקטיקה של הבנקים, לא רגולציה.
רוצים להבין מה עומד מאחורי המספר?
המדריך המלא מסביר כמה באמת אפשר לחלץ מדירת ההורים, למה ה-50% שכולם מצטטים הוא לא חוק של בנק ישראל, מה קורה למיסוי של הילד, ומה קורה להלוואה ביום שאחרי.
יש לכם שאלה על מקרה ספציפי? השאירו פרטים בטופס ונחזור אליכם. ונענה בלי התחייבות.
* המחשבון מציג חישוב שפיצר בריבית קבועה, להמחשה בלבד, ואינו ייעוץ משכנתאות. ריבית הפריים נכונה לאוגוסט 2026 לפי בנק ישראל ומשתנה בהחלטות ריבית. ההצעה בפועל תלויה בשמאות, ביחס ההחזר ובתמהיל שתרכיבו מול הבנק.